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现在外面代还手续费的行情一般都是账单金额的5%，这就是商家的利润来源，专业干这行，做的就是这门子生意。这个利润够不够高？而且代还公司，无需占用资金，纯中介式服务，抽成。

虽然智能套线是违法的，但是随着智能大量发行，现在这种需求特别旺盛。所以这种智能代还的生意异常火爆。别看人家一个小门脸，也许里面过账的资金都是上千万。有意思的是，做这个起家的51智能，小赢科技，萨摩耶金服都上市了，他们直接v可以通过网上进行刷卡，无需线下门店。不得不说，这是个代还市场空间巨大。

先来看一组央行发布的官方数据：截至2018年6月30日，全国银行智能和借贷合一卡在用发卡数共计6.38亿张，全国人均持有智能0.46张。自2012年至2016年，我国的智能期末应偿信贷余额由1.14万亿元上升至4.06万亿元，年均复合增长率达37%，智能授信总额由3.49万亿元上升至9.14万亿元，人均授信额度已达7000元。如果有APP的信息流广告称，帮你代还智能，费率比银行低，要不要试一试？简直是堪比“及时雨”。相信不少年轻人不会拒绝。

市场上也有很多软件，他们智能代还的核心逻辑是先刷你智能额度，然后通过商户账户，归集之后再还智能，系统平台不承担垫付资金。实际上就是利用了银行智能还款规则，账单出账后，所有的还款优先归还上一期账单。

代还APP通过“蚂蚁搬家”的方式，将上一期账单“挪”到下一期账单。并且平台会设定一定的规则，躲避银行风控。

比方说智能还款：只要设定账单日，系统自动安排还款。比方说美化账单：刷卡显示加油，超市，通讯，票务餐饮、娱乐类KTV，酒店等，让账单消费尽量的。满足前面所说养好智能，快速提额的要点要求。

从第二种智能代还的操作流程上，我们不难看出，这种代还的本质与智能套线大同小异。但是由于目前智能代还还处于一个灰色地带，法律条例中并没有明文规定这种行为违法。*后需要提醒的时候，一次次的tou支、代还不是长久之计，使用智能时*重要的还是合理制定自己的消费计划，改善自己的消费习惯。若是不得已只能选择智能代还，持卡人务必擦亮双眼，选择较为的代还机构，规避风险。