在经济活动中，贷款是许多普通人解决资金需求的重要途径。然而，贷款的利率往往成为人们关注的焦点。今天，我们就来深入探讨：普通人如何通过一系列策略，申请到利率或者说更低的贷款，让你的财务规划更加。

一、个人征信记录：良好的个人征信记录是获得优惠利率的基本条件，也是成为银行优质客户的重要考核标准之一，如果出现逾期或者征信负债较高，查询较多，信用卡使用率较高，那么申请的利率相对来说就较高。

二、还款能力证明：提供更加完善的申请材料，如公积金缴存证明、财力证明、房产证明等，可以证明你有足够的还款能力，从而提高审批通过率，并可能获得优惠利率。

三、贷款产品选择：不同的贷款产品利率也是不相同的，比如抵押贷款，信用贷款，企业贷款等，在同等的情况下，那么抵押贷款的利息相对来说是的。

四、申请贷款渠道：由于现在网络非常发达，很多银行也有线上的产品，但是同时也有线下的产品，那么你申请的线上产品的利率一般都是大于线下的，所以想申请利率的贷款肯定优先选择线下通道。

五、贷款的期限：一些低利息的产品很多都是1年期的，这个根据LPR来决定的，所以这就是为何一年期的贷款产品利息相对于3年期或者5年期的来说差了很多，而且还款方式可以选择先息后本。

六、贷款的额度：一些商业银行对客户的贷款额度也是比较看重，如果客户的贷款额满足一定条件且资质较好，就会获得折扣利率，当然这种占比相对来说较少。

通过在各家银行工作的朋友那得知的个人信用消费贷款利率如下：

招商银行“个人闪电贷”利率可至3%；

农业银行的“网捷贷”利率可至3.4%；

工商银行“融e贷”利率至3.7%（对于“宇宙大行”这个称号来说存款利率这么低，而贷款利率实属有点高，赚的太大了）；

建设银行“快贷”利率可至3.45%；

北京银行“京e贷”利率可至3.0%；

浦发银行浦闪贷利率可至3.2%；

江苏银行卡易贷利率可至3.18%；

赣州银行薪易贷利率可至3.45%；

长沙银行快乐秒贷利率可至3.35%；

邮储银行邮享贷利率可至3.0%；

光大银行光速贷利率可至3.2%；

审批贷款流程究竟是怎样的呢？

每家银行都用一套大同小异的贷款审批模型，当你提交贷款申请后，这套模型就开始运行了：

1.首先查你的个人征信，如果你有金额比较大或次数较多的逾期，亦或者近一两个月的贷款、信用卡审批查征信很多，这个时候就直接把你刷下来了，发短信通知你审批失败；

2.如果你征信没问题进入下一个流程：接下来查你是否有交住房公积金、房贷、在自家银行有没有代发工资（平均每个月代发多少）等等，走完这步流程之后已经生成了一个初步预授信额度；

3.再到下一个流程查询你的负债情况，每个月房贷供多少，已有其他贷款月供多少，进行统计综合在一起形成一个积数负债额度；

4.用第2步算出来的初步预授信额度减去第3步的积数负债额度所得到的额度就是你终的贷款额度。